2022 fue un año inmejorable para la Cooperativa Financiera JFK, cuyos indicadores registraron crecimientos históricos. Hoy la institución se prepara para enfrentar el 2023 y al frente está su gerente Víctor Hugo Romero. Valor&Negocios.com habló con él sobre los resultados del año pasado y los principales retos que tiene en la actualidad la cooperativa.
(V&N) Gerente cómo le fue a la Cooperativa Financiera JFK en 2022
(Víctor Hugo Romero) El primer semestre fue un período totalmente ganador para la cooperativa, cumplimos el presupuesto del año en ese semestre. Fue el 2022 ya consolidado, el año de mayores crecimientos que ha tenido la institución en toda su historia.
En el 2019 el crecimiento de la cartera fue aproximadamente de $87.000 millones, el 2020 fue totalmente atípico, en el 2021 el aumento aproximado fue de $165 mil millones y en el 2022 de $262 mil millones.
El crecimiento de número de asociados que también es una buena variable se ha comportado de la siguiente manera. 2019 crecimos 1.300 asociados al año, 2021 crecimos muy bien 4.400 y en el 2022 crecimos casi 17.000 asociados, una cifra incomparable.
(V&N) ¿Con esas cifras hoy la Cooperativa cuantos asociados tiene?
2022 lo cerramos con 139.700 asociados, casi 140.000. Lo mismo pasa con los deudores que al cierre de 2020 eran 94.500, más o menos, y al cierre de 2022 eran 111.000. Entonces tuvimos un crecimiento en asociados, en deudores y en cartera.
También tuvimos crecimientos interesantes en depósitos, por ejemplo, en 2020 habíamos crecido en depósitos $60.000 millones y había sido la cifra más alta registrada por la cooperativa y ahora en 2022 logramos crecer $117 mil millones y en un ambiente muy complejo.
En cuanto indicadores financieros ni se diga. Cerramos en cartera con $1 billón 451 mil millones aproximadamente y en provisiones, para mayores niveles de seguridad, cerramos con $813.000 millones.
(V&N) ¿Cómo le fue en excedentes a la cooperativa en 2022?
En excedentes generamos algo más de $69.000 millones, pero nosotros podríamos generar más, llegar a $100.000 millones, lo que pasa es que preferimos provisionar más de la cuenta. Ahorrar en épocas de vacas gordas para las épocas flacas. Entonces, ¿eso dónde se ve reflejado?. Dimos $69.000 millones muy bien, y pudiéramos haber generado otros $30.000 en excedentes, que se ven en el capital institucional, en el EBITDA que fue de $107.000, sumando los excedentes más las provisiones. El año anterior había sido un EBTIDA DE $96.000 millones, lo logramos crecer en $11.000 millones, con todo y lo que hemos invertido en tecnología.
(V&N) ¿Cómo están los planes de expansión de la cooperativa?
En este momento tenemos 15 oficinas en Bogotá, en el Valle de Aburrá tenemos 19 oficinas, hace poco abrimos la más reciente que fue en San Antonio de Prado y en Oriente cercano tenemos siete oficinas para un total de 41 oficinas. Definitivamente, lástima el tema del Covid, porque seguramente ya habríamos abierto otras cuatro. Este año vamos a ser prudentes con la apertura de nuevas oficinas, debido a los pronósticos económicos.
Ya entramos con portal transaccional, en 20 días tendremos nuestra App, este año vamos a tener tarjeta de crédito marca propia, entonces nos estamos desatrasando en este tema tecnológico.
(V&N) ¿Qué le puede representar a la cooperativa la expansión hacia lo digital?
Esto es una cooperativa muy bonita, muy productiva, muy eficiente, con muy bonitos números, pero también ha sido una cooperativa muy tradicionalista donde el cambio es un reto que tenemos.
Estamos trabajando mucho la gestión del cambio con la transformación digital, porque el siguiente paso, y que empezamos en diciembre, es un proyecto donde vamos a medir el servicio de manera constante llamado NPS, que lo tienen las grandes empresas a nivel mundial y vamos a meternos de lleno en la estrategia del servicio. Y después de esa etapa viene un tema que se llama creatividad e innovación. Pero para correr primero hay que gatear, caminar y luego trotar.
En 2023 lo principal es cambiarle el chip a la gente porque necesitamos contagiar primero a mi círculo cercano, que son los empleados, para luego abordar a los asociados. Es así como ya llevamos 44 mil asociados inscritos en el portal transaccional y la meta son cien mil; somos 140 mil asociados, 192 mil, si sumamos los clientes, y a esos cien mil llevarles el mensaje.
(V&N) ¿La meta es crecer cuánto en lo digital?
El objetivo final es llegar con nuestros servicios digitales a las 192 mil personas que usan nuestros servicios, entre asociados y clientes. Inicialmente este año la meta es tener 100 mil personas inscritas en portal transaccional. Vamos en 44 mil y empezamos hace tres meses. Pero no es suficiente tenerlas inscritas. Necesitamos que transen. Es necesario que mínimo el 20% de esas personas hagan algún tipo de transacción, esa es la meta inicial.
En temas de tarjeta débito también empezamos. Teníamos siete mil usuarios hace unos tres meses y ya hoy tenemos unos 25 mil tarjetahabientes. Yo creo que la meta este año es llegar a 60 o 70 mil tarjetahabientes que también transen con nuestros ahorros y depósitos.
A final de año, más o menos en septiembre, empezamos el proyecto para tarjeta de crédito ya con marca propia, porque esta que tenemos en la actualidad está en convenio de afinidad con Banco de Bogotá. La idea es traernos esa tarjeta del Banco de Bogotá con franquicia propia y que va a tener Apple Pay y Google Pay.
(V&N) ¿Y hablando de los asociados que tiene la Cooperativa JFK para ellos?
Esto va desde la estrategia, la cual tiene un propósito, generar recursos para luego redistribuirlos y contribuir con la equidad social.
Nosotros nos enfocamos en ser muy eficientes financieramente, lo que debe desembocar en fortalecer la institución para que permanezca en el tiempo y que sea confiable. Así mismo debemos tener un tema de inversión social, una redistribución de esas ganancias.
Esta cooperativa, es la que las más invierte a lo social en el país. El año 2021 invertimos alrededor de $34.000 millones en el año, y en el 2022 se incrementó $12.000 millones. Es decir, reinvertimos unos $46.000 millones en beneficios.
(V&N) ¿Cuáles son los beneficios?
Entre ellos, está el Seguro de Deuda que consiste en que cuando una persona toma un crédito en el sistema financiero le cobran el seguro de deudores. ¿Cuánto le cobran?, un porcentaje y todo depende del valor del crédito. Ese seguro, nosotros lo regalamos, eso nos cuesta al año tranquilamente $8.000 millones.
Seguro de incendio y terremoto: cuando alguien tiene garantía hipotecaria en el sistema financiero, sin excepción, a usted le cobran el seguro de incendio y terremoto, nosotros lo regalamos.
Estudio de títulos y avalúo comercial. Cuando una persona hace un crédito en cualquier entidad del sistema financiero le cobran entre $600 mil o $1 millón dependiendo del valor del inmueble, nosotros lo regalamos.
Pusimos un beneficio hace tres meses, espectacular, que se llama Auxilio de Desempleo que, para el caso de los asociados que se queden sin empleo y hayan sido asalariados, la aseguradora le va a pagar hasta tres cuotas y hasta $500 mil por mes. Es decir, son tres meses en el que una persona que tenga un crédito podrá estar cubierto por dicho auxilio. Si la persona trabajaba como independiente, también tiene el mismo beneficio. Si no son deudores, sino, simplemente asociados y se quedan sin empleo, puede venir durante tres meses por $500 mil. Eso es gratis.
También tenemos nuestra tarjeta débito, sin cuota de manejo y con los tres primeros retiros totalmente gratuitos no cobramos cuota de manejo por la tarjeta débito.
Tenemos JFK te Acompaña, que es un plan de asistencias que contemplan conductor elegido, telemedicina, incluso servicios para mascotas. En ese programa invertimos al año $2.200 millones.
En Beneficios de Educación nos metimos muy fuerte el año pasado. Cada año rifamos entre los asociados 10 mil auxilios educativos, cada uno por $500 mil, en los que invertimos $5.000 millones. En la educación, lo importante es que está dirigida al grupo familiar y no tiene que ser educación necesariamente formal, puede ser un curso de culinaria, de yoga, etc., desde que las personas lo certifiquen.
Empezamos el año pasado con unas becas para estudiar virtualmente con las mejores universidades del mundo. En 2023 hicimos una alianza Coursera que le permitirá a los asociados interesados, sin necesidad de pagar, certificarse con universidades como Harvard, MIT o el Instituto Tecnológico de Monterrey. La cooperativa asume la certificación de los cursos. En esas becas invertimos $1.000 millones.
También repartimos kits escolares, no necesariamente para asociados, sino para comunidades vulnerables. Repartimos 10 mil kits escolares en el mes de enero.
Hacemos eventos culturales y de esparcimiento bastante atractivos con agrupaciones bastante buenas y reconocidas como Heberth Vargas, Jorge Celedón, Yeison Jiménez, el Grupo Galé con asistencia de hasta seis mil personas de forma presencial y hasta 10 mil de manera virtual. Eventos que son gratuitos, hasta agotar existencias para las entradas. Una boleta para un concierto de ese tipo cuesta $150.000 y nosotros lo hacemos gratuito para los asociados. Nosotros sacamos el evento y en menos de ocho días se han agotado las boletas.
El aguinaldo es el mejor beneficio para los asociados, ya que les mueve la emoción en diciembre. En ese mes del año pasado invertimos $5.500 millones en aguinaldos de navidad, fueron 70 mil aguinaldos hasta agotar existencias. Regalamos un asador eléctrico que en el mercado puede costar hasta $180.000, que entregamos en 10 días. Tuvimos colas hasta de tres cuadras de personas en la ciudad y los pueblos acompañados de caravanas navideñas. Es un beneficio muy valorado y ojalá el año sea bueno, porque queremos subir de 70 mil a 100 mil aguinaldos.
(V&N) Por último, un mensaje para los asociados
El mensaje que yo quiero darle es de agradecimiento a los asociados, a los clientes por confiar siempre en JFK Cooperativa Financiera, porque es una entidad muy querida y que piensa en ellos. Mi mensaje es extensivo a empleados, proveedores, directivos, asociados y ahorradores: gracias por las cosas buenas que logramos entre todos en el 2022 y que le permitieron a la cooperativa mejorar su posicionamiento y darle una mejor estabilidad financiera para el año 2023, en el que esperamos sigan confiando en JFK.
